Missugune on sinu olukord?
Püsiv pension on stabiilne sissetulek, kuid laenuandja vaatab ka seda, kui kaua sa laenu maksad.
pakkuja otsustabvanusepiir ja tähtaeg
Loe, kellele laen sobibKodu ostuks vajad tavaliselt pangaga eraldi hüpoteegilepingut ja oma sissemakset.
pank ja notarlepingu sõlmimine
Vaata sammeVäikese summa jaoks ei pruugi kinnisvara panti vaja minna, sest tagatiseta laen võib piisata.
ilma tagatisetavõimalik väiksema summa korral
Vaata eraisiku laeneMaksehäire ei välista laenu, kuid mõjutab hinda ja tingimusi.
registri kirjemõjutab otsust
Loe maksehäirega laenustHüpoteeklaen
Hüpoteeklaen on laen, mille tagatiseks seatakse kinnisvara. See mõjutab hinda, aga ka riski, mille võtad enda peale. Siit leiad, mis on müüt ja mis tõde, ning näed kõrvuti tagatiseta väikelaenude kuumakseid.
Tagatiseta pakkumised kõrvutamiseks
- Koht 1ESTO
- Summa
- 500–10 000 €
- Intress
- alates 4,9% aastas
- Väljamakse
- 1 tööpäev
- Koht 2Bondora
- Summa
- 100–20 000 €
- Intress
- al 6.9% aastas
- Väljamakse
- 1 tööpäev
- Koht 3TF Bank
- Summa
- 1000–25 000 €
- Intress
- alates 7,9% aastas
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
Allolevad on tagatiseta tarbimislaenud, mitte hüpoteeklaenud. Järjestus tuleneb ainult nimiintressist, mitte pakkuja tasust.
- Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt
- Hüpoteegi tingimused määrab laenuandja
- ESTO
- Bondora
- TF Bank
- Coop Pank
- Ferratum
- Credit24
- Boonuslaen
- Mogo
- Monefit
Suslik ei väljasta hüpoteeklaene ega võta avaldusi vastu. Leht on teavitav, mitte finantsnõu. Laenamine on kohustus, laena vastutustundlikult.
Kuumakse kalkulaator
Tagatiseta laenu ligikaudne kuumakse. Hüpoteeklaenu summad ja tähtajad on suuremad, see kalkulaator näitab vaid põhimõtet.
Ligikaudne tulemus
Kuumakse158,61 € kuus
- Põhiosa
- 3000 €
- Ülemakse
- 806,72 €
- Tagasi makstav kokku
- 3806,72 €
- Arvutuse intress (mediaanintress aastas)
- 24,00 %
Kõik näited
- 500 €
- 6 kuud: 89,26 € kuus · 12 kuud: 47,28 € kuus · 24 kuud: 26,44 € kuus · 36 kuud: 19,62 € kuus · 60 kuud: 14,38 € kuus
- 1000 €
- 6 kuud: 178,53 € kuus · 12 kuud: 94,56 € kuus · 24 kuud: 52,87 € kuus · 36 kuud: 39,23 € kuus · 60 kuud: 28,77 € kuus
- 3000 €
- 6 kuud: 535,58 € kuus · 12 kuud: 283,68 € kuus · 24 kuud: 158,61 € kuus · 36 kuud: 117,70 € kuus · 60 kuud: 86,30 € kuus
- 5000 €
- 6 kuud: 892,63 € kuus · 12 kuud: 472,80 € kuus · 24 kuud: 264,36 € kuus · 36 kuud: 196,16 € kuus · 60 kuud: 143,84 € kuus
- 10 000 €
- 6 kuud: 1785,26 € kuus · 12 kuud: 945,60 € kuus · 24 kuud: 528,71 € kuus · 36 kuud: 392,33 € kuus · 60 kuud: 287,68 € kuus
Näidisarvutus ei ole pakkumine. Reaalne KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ja sinu andmetest. Hüpoteeklaenu hinna annab pank pärast hindamist.
Vaata tagatiseta pakkumisiMis laenu hinna sisse läheb
Võrdluseks 3 000 € tagatiseta laenu 36 kuuks: näed, kuidas põhiosa, intress ja tasud kokku maksumuse annavad. Hüpoteeklaenul lisanduvad pandiga seotud kulud.
3000 €, 36 kuud · mediaanintress 24,00 %
| Kuluartikkel | Mida tähendab |
|---|---|
| Põhiosa | Raha, mille sa laenasid. |
| Intress | Laenu kasutamise hind, sageli seotud Euriboriga. |
| Hüpoteegi seadmise tasu | Notari- ja riigilõivukulu pandi kandmisel kinnistusraamatusse. |
| Hindamine | Tagatiseks oleva kinnisvara väärtuse hindamine, mille tasub tavaliselt laenaja. |
| Kindlustus | Kinnisvara tuleb laenuandja nõudel tavaliselt kindlustada. |
Nimiintress näitab ainult intressi. KKM lisab tasud. Hüpoteegi puhul loe lisaks välja, kes tasub notari, riigilõivu ja hindamise kulud ning kas need arvestatakse KKM-i sisse.
Arvuta oma summaSummad on illustratiivsed. Hüpoteegi kulud ja täpse hinna annab laenuandja ESIS-lehel. Meie arvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide).
Kuidas hüpoteeklaen tavaliselt sünnib
Samm-sammuline pilt, et tead ette, mis sind ees ootab. Täpse korra kinnitab laenuandja.
Hinda eelarvet
Arvuta, kui suur kuumakse mahub kuu eelarvesse ka siis, kui intress tõuseb või sissetulek väheneb.
Küsi pangalt eelhinnangut
Pank vaatab sissetulekut, kohustusi ja kinnisvara väärtust ning ütleb, kui suurt summat ta kaaluks.
Kinnisvara hindamine
Laenuandja tellib või nõuab hindamise, et teada, kui suure osa väärtusest laenuga katta.
Loe ESIS ja leping läbi
Võrdle KKM-i, tasusid ja ennetähtaegse tagasimakse tingimusi enne allkirja.
Notar ja kinnistusraamat
Hüpoteek seatakse notariaalselt ja kantakse kinnistusraamatusse, alles seejärel võib raha välja maksta.
Mis on hüpoteeklaen ja hüpoteek
Hüpoteek on kinnisvarale seatud pant, hüpoteeklaen on laen, mille tagatiseks see pant on. Kaks mõistet käivad koos, kuid pole sama asi.
Levinud müüdid
- Müüt: hüpoteeklaen on ainult noortele ja töötavatele. Tõde: vanus ega töökoht ei ole ainus kriteerium, laenuandja vaatab sissetulekut, kohustusi ja tähtaega.
- Müüt: hüpoteek tähendab, et kodu on võõra oma. Tõde: kinnisvara jääb sinule, pant annab laenuandjale õiguse nõuda müüki vaid siis, kui laenu ei maksta.
- Müüt: hüpoteegi saab ise hetkega maha võtta. Tõde: kustutamine käib kinnistusraamatu kaudu ja eeldab laenuandja nõusolekut.
Tõde lühidalt
- Pant vähendab laenuandja riski, mistõttu summad on suuremad ja tähtajad pikemad kui tagatiseta laenul.
- Maksete jätmisel võib pandiga kinnisvara minna sundmüüki, risk on päris.
- Enne allkirja küsi ESIS ja loe läbi tasud, viivis ja ennetähtaegse tagasimakse tingimused.
- Hinnang ja tagatis
- Notar ja pant
- Raha väljamakse
- Maksed ja pandi kustutamine
Näide kuumaksest
Illustreerime pika tähtajaga laenu: 40 000 € 240 kuuks näidisintressiga 4% aastas annab kuumakseks umbes 242,39 €, tagasi kokku ligi 58 174,11 € ja ülemaksmiseks umbes 18 174,11 €. See on meie näidisarvutus, mitte ühegi laenuandja pakkumine, ja KKM ning kasutatav intress sõltuvad laenuandjast.
- Hüpoteek
- Kinnistusraamatusse kantud pandiõigus kinnisvarale, mis tagab nõude, näiteks laenu tagasimaksmise.
- Hüpoteegi seadmine
- Pandi sõlmimine notari juures ja kandmine kinnistusraamatusse, tasud sõltuvad notari ja riigilõivu hinnakirjast.
- Hüpoteegi kustutamine
- Pandi eemaldamine kinnistusraamatust pärast laenu tasumist, vajab laenuandja kustutuskinnitust ja avaldust.
Suslik ei ole laenuandja ega pank ning ei seo hüpoteeki ühegi kindla pakkujaga.
Enne kui kinnisvara panti paned
Pandiga laen on kohustus, mille ees seisab sinu kodu. Lepingut enne allkirja rahulikult lugemata ära jäta.
- Küsi eelinfot (ESIS) ja võrdle KKM-i, mitte ainult intressi.
- Selgita, kes tasub hindamise, notari ja kinnistusraamatu kulud.
- Veendu, et kuumakse mahub eelarvesse ka intressi tõusu korral.
Tingimused, mida hüpoteeklaenul vaadata
Pandiga laenul lisanduvad tavalistele laenutingimustele pandi enda omad. Siin on kohad, kus lepingud erinevad enim.
| Mida vaadata | Miks see loeb | Kust kontrollida |
|---|---|---|
| Intress ja selle alus | Muutuv intress, mis on seotud Euriboriga, tõstab või langetab kuumakset. | Lepingu intressipunkt |
| KKM | Võtab arvesse tasud ja annab pakkumistele ühise võrdlusbaasi. | Eelinfo leht (ESIS) |
| Laenuosa vara väärtusest | Mida suurem osa väärtusest laenatakse, seda rangem on hinnang. | Laenuandja eelhinnang |
| Tähtaeg | Pikem tähtaeg vähendab kuumakset, aga suurendab ülemakset. | Lepingu maksegraafik |
| Ennetähtaegne tagasimakse | Võimalus laen varem tasuda ja intressikulu vähendada, võib kaasneda tasu. | Lepingu tagasimakse punkt |
| Pandi kustutamine | Pärast viimast makset tuleb pant kinnistusraamatust kustutada, muidu jääb kirje alles. | Laenuandja kustutuskinnitus |
| Maksete jäämine hiljaks | Hilinemisel lisandub viivis ja kirje maksehäireregistris. Pikaajalise võlaga võib laenuandja nõuda pandiga vara müüki. | Laenuleping, viivise ja tagatise realiseerimise punkt |
Keerulised mõisted
ESIS
Standardne eelinfo leht, mille laenuandja annab enne lepingut. Seal on KKM, kuumakse ja kogukulu.
Annuiteetmakse
Igakuine ühesuurune makse, kus intressi osa väheneb ja põhiosa kasvab.
Euribor
Pankadevahelise laenuturu baasintress, millega paljude muutuva intressiga laenude hind on seotud.
Lõplikud tingimused kinnitab laenuandja. Siin kirjeldatu on üldine selgitus.
Tagatiseta pakkumiste võrdlus
Hüpoteeklaene annavad tavaliselt pangad ja need hinnatakse üksikjuhtumi kaupa. Allolev tabel näitab tagatiseta tarbimislaene, mida võib kaaluda väiksema summa jaoks.
Tabelit saab külgsuunas kerida
| Pakkuja | Summa | Nimiintress | KKM | Tähtaeg | Väljamakse | Näide | Link |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| ESTOVäikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasuMadalaim intress | 500–10 000 € | alates 4,9% aastasmadalaim nimiintress | 44,43% | 120 kuud | 1 tööpäev |
| Vaata tingimusi |
| BondoraKrediidipakkumine umbes 5 minutiga, täielikult veebis | 100–20 000 € | al 6.9% aastas | 20.79%-59.9% | 96 kuud | 1 tööpäev |
| Vaata tingimusi |
| TF BankMõistlikud laenud mõistlikele inimestele | 1000–25 000 € | alates 7,9% aastas | 11,82% | 120 kuud | 1–2 tööpäeva |
Lepingutasu 0 €: kampaania lõppes 31.10.2026 — kontrolli kehtivat hinnakirja. | Vaata tingimusi |
| Coop PankUniversaalne tagatiseta väikelaen igaks otstarbeksPikim tähtaeg | 300–25 000 € | al 17,9% aastas | 22,78% | 240 kuud | 1–2 tööpäeva |
| Vaata tingimusi |
| FerratumEsimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€ | 100–5000 € | al 2% kuus | 26,85%-52.08% | 60 kuud | kuni 1 tund |
Näide kehtib esimese 30 päeva soodustingimustel uutele klientidele, mitte tavalisel lepingul. | Vaata tingimusi |
| Credit24Raha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summaltKiireim väljamakse | 100–7000 € | alates 24% aastas | 44,63%-44,97% | 60 kuud | kuni 15 min |
| Vaata tingimusi |
| BoonuslaenEsimesed 30 päeva 0% uutele klientidele, kuni 5000€ | 100–5000 € | al 2% kuus | 50.80% | 60 kuud | kuni 1 tund |
Näide kehtib esimese 30 päeva soodustingimustel uutele klientidele, mitte tavalisel lepingul. | Vaata tingimusi |
| MogoVäikelaen kuni 10 000€ ilma tagatiseta | 300–10 000 € | 30% aastas jäägilt (näidis) | 37,55%-44,97% | 72 kuud | 1 tööpäev |
| Vaata tingimusi |
| MonefitKrediidiliin 150–10 000€, 30 päeva intressivaba | 150–10 000 € | 37.85% aastas | 45,89% | 60 kuud | sama päev |
| Vaata tingimusi |
Järjestatud nimiintressi järgi. Näited on kataloogi andmetel: ESTO, Credit24, Mogo, TF Banki ja Coop Panga puhul on aluseks nende ametlik näidisarvutus, teiste puhul meie arvutus.
Kontrolli tingimusi pakkuja lehel: hind võib sõltuda sinu andmetest.
Riskid, mida pandiga laenul ei maksa alahinnata
- Kodu kaotamise riskKui laenu ei maksta, võib laenuandja nõuda pandiga kinnisvara müüki ja võlg kaetakse selle tulust.
- Intressi tõusMuutuva intressiga laenul võib kuumakse aja jooksul tõusta ka siis, kui sinu sissetulek jääb samaks.
- Sissetuleku langusPensioni- või muu püsitulu juures arvesta, et ootamatud kulud vähendavad maksevõimet.
- Varjatud kuludHindamine, notar, kindlustus ja pandi kustutamine lisavad kulu, mis tuleb lepingu hinnale juurde.
Sul on õigus saada enne lepingut eelinfo ja laenu ennetähtaegselt tagasi maksta. Tarbijalaenu lepingust saab taganeda 14 päeva jooksul. Vaata võlanõustamist
Mida laenuandja tavaliselt hüpoteeklaenul küsib
Täpsed piirid määrab iga laenuandja ise. Allpool on tavalised nõuded ja asjad, mida pensionär või püsitulu saaja peaks ette valmistama.
Üldised nõuded
- VanusVanus 18+; osa laenuandjaid võib piirata ka vanust laenu lõpptähtajal.
- SissetulekPüsiv ja tõendatav sissetulek, sealhulgas pension, millest jääb kuumakseks piisavalt.
- TagatisKinnisvara, mida laenuandja aktsepteerib, selge omandi ja hinnatava väärtusega.
- MaksekäitumineMaksehäireregistri kirje ja olemasolevad kohustused mõjutavad hinda ja otsust.
Mida laenuandja ise otsustab
Suslik ei tee otsust. Piirid, tagatise väärtuse ja lõpliku vastuse annab laenuandja.
- Maksimaalne laenuosa vara väärtusest
- Lubatud tähtaeg ja vanusepiir
- Pensioni ja muu tulu arvestamine
- Maksehäire aktsepteerimine
Dokumendid, mida võidakse vaja minna
- ID-kaart või pass
- Pensionitõend või konto väljavõte
- Kinnistusraamatu väljavõte ja omandi tõend
- Kinnisvara hindamisakt, kui laenuandja seda nõuab
Dokumentide loetelu sõltub summast ja laenuandjast.
Valmisolek enne hüpoteegi seadmist
Märgi, mis on juba olemas.
Valmis: / 7 punkti
Valmis? Vaata pakkumisiNimekiri aitab ette valmistuda, kuid ei taga heakskiitu.
Kas pandiga laen sobib sulle?
Kolm küsimust annavad esmase suuna. Andmeid ei salvestata.
Esmane suund
Vasta kõigile küsimustele.
See on esmane hinnang, mitte laenuandja otsus.
Kellele hüpoteeklaen sobib ja kellele mitte
Pandiga laen sobib, kui kuumakse mahub eelarvesse ka ootamatu kulu korral ja sa saad aru, et tagatiseks on sinu kodu.
Maksekäitumine ja hüpoteeklaenu hind
Laenuandja hindab sinu maksekäitumist krediidiinfo andmete põhjal. Kui maksed on hilinenud, võib see tõsta hinda või raskendada laenu saamist.
| Hinnang | Tüüpiline hind | Heakskiit | Soovitus |
|---|---|---|---|
| Nõrk | kõrgem | raskem | Kaalu väiksemat summat või lisatagatist |
| Keskmine | keskmine | sõltub | Võrdle mitut laenuandjat |
| Tugev | madalam | lihtsam | Küsi parimat intressi |
Mis hinnangut mõjutab
- Maksed õigel ajal
- Hilinenud maksed jäävad kirjesse ja mõjutavad laenuotsust.
- Olemasolevad kohustused
- Mitu laenu korraga vähendab maksevõimet.
- Maksehäire kirje
- Maksehäire registris mõjutab laenu saamist ja tingimusi.
- Ajalugu
- Pikem puhas maksete ajalugu aitab.
Kuidas oma andmeid vaadata
Oma maksehäire kirjet saad vaadata maksehäireregistrist ja krediidiinfo ettevõttest. Pärast võla tasumist märgitakse kirje lõpetatuks.
Võrdlus siin saidil — kalkulaator ja tabel ei tee registripäringut. Laenuandja kontrolli kohta loe tema tingimusi.
- Maksa arved õigel ajal.
- Vähenda vana võlga enne uue võtmist.
- Ära esita avaldusi mitmele laenuandjale korraga.
Tabel on illustratiivne. Iga laenuandja hindab omal moel.
Kes kontrollib ja kuhu pöörduda
Laenuandja tegevust Eestis jälgib Finantsinspektsioon ja tarbijavaidlusi lahendab TTJA.
FinantsinspektsioonUuendatud: 2026-11-01
Kuidas laenuandja tegevusluba kontrollida?
Otsi laenuandjat Finantsinspektsiooni turuosaliste registrist. Eesti laenuandjal on seal tegevusluba, teise ELi riigi pangal teavitus.
Kuhu kaebust esitada?
Alusta laenuandja klienditoest. Kui vastus ei rahulda, pöördu tarbijavaidluste komisjoni või TTJA poole.
Mis on KKM ja kus seda selgitatakse?
Kulukuse kogumäär kajastab intressi ja tasude kogukulu. Põhjalik selgitus on tarbijaharidusportaalis minuraha.ee.
Kas maksehäire kirje kaob pärast võla tasumist?
Pärast tasumist märgitakse kirje lõpetatuks, kuid kui kaua see laenuotsust mõjutab, otsustab iga laenuandja ise.
Reeglid ja kuumakse aja jooksul
Mõned verstapostid laenuregulatsioonis ja näide, kuidas tähtaeg mõjutab kuumakset.
- 2002VõlaõigusseadusHakkab kehtima seadus, mis reguleerib laenulepinguid.
- 2008Tarbijakrediidi direktiivEuroopa Liit ühtlustab tarbijakrediidi reeglid.
- 2011EuroEestis võetakse kasutusele euro.
- 2014Eluasemelaenu direktiivEuroopa Liit kehtestab eluasemekrediidi lepingute reeglid.
- 473 €1 a
- 264 €2 a
- 196 €3 a
- 144 €5 a
Näide 5 000 € kohta kataloogi mediaanintressil.
Pikem tähtaeg vähendab kuumakset, kuid suurendab ülemakset.
Märkus lugejale
Madal kuumakse ei tähenda odavat laenu: pika tähtaja juures kasvab ülemakse ja tagatiseks on sinu kodu.
Enne hüpoteegi seadmist võrdle vähemalt kahe laenuandja eelinfot ja kontrolli, mis juhtub, kui intress tõuseb.
Küsi pakkumist
Jäta soov ja me suuname su sobiva pakkuja lehele. Hüpoteeklaenu avalduse esitad otse pangas.
Andmeid kasutame ainult sinu soovi käsitlemiseks.
- Turvaline vorm
- Kohustust pole
- Võrdlus on tasuta
Rahulikult ja numbritega
Pane kõrvale KKM, tasud ja kuumakse ning otsusta ilma kiirustamata.
Korduma kippuvad küsimused hüpoteeklaenu kohta
Lühivastused küsimustele, mis hüpoteegi kaalujatel kõige sagedamini tekivad.
Ei leidnud vastust? Küsi vormi kaudu.
Küsi pakkumistMis on hüpoteeklaen?
Hüpoteeklaen on laen, mille tagatiseks seatakse kinnisvara. Tagatis vähendab laenuandja riski, mistõttu summad on suuremad ja tähtajad pikemad kui tagatiseta laenul.
Mis on hüpoteek ja kuidas see erineb hüpoteeklaenust?
Hüpoteek on kinnistusraamatusse kantud pant kinnisvarale. Hüpoteeklaen on laen, mille pant tagab. Kui laen on tasutud, tuleb hüpoteek eraldi kustutada.
Kas pensionär saab hüpoteeklaenu?
Võib saada, sest laenuandja vaatab sissetulekut, kohustusi ja tähtaega, mitte ainult vanust. Osa laenuandjaid võib siiski seada piiri vanusele laenu lõpus, nii et küsi seda pangalt ette.
Kuidas hüpoteegi kustutamine käib?
Pärast viimast makset küsi laenuandjalt kustutuskinnitust ja esita kinnistusraamatule kustutamise avaldus. Pant kaob registrist alles pärast kandmist, nii et kontrolli väljavõttest, kas kirje on kadunud.
Mis maksab hüpoteegi seadmine?
Kuludeks on notari tasu ja riigilõiv pandi kandmisel kinnistusraamatusse, lisaks hindamine ja kindlustus. Täpsed summad sõltuvad lepingu suurusest ja laenuandjast, nii et küsi neid ESIS-ist.
Mis juhtub, kui ma laenu maksta ei suuda?
Hilinemisel lisandub viivis ja kirje maksehäireregistris. Kui võlg jääb pikaks ajaks tasumata, võib laenuandja nõuda tagatiseks oleva kinnisvara müüki. Kui makse jääb ohtu, võta laenuandjaga ühendust varakult ja küsi nõu võlanõustajalt.
Kas Suslik annab hüpoteeklaene?
Ei. Suslik on võrdlusleht ega väljasta laene ega kinnita avaldusi. Tagatiseta pakkumisi saad võrrelda meie tabelis, hüpoteeklaenu tingimused annab pank.